FECHA DE PUBLICACIÓN: 07/01/2025

Proteger la liquidez de tu empresa es una decisión estratégica

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En el mundo de los negocios, proteger la liquidez de tu empresa es una decisión necesaria para asegurar su estabilidad y crecimiento. La liquidez permite responder a los compromisos financieros inmediatos y facilitar operaciones como la compra de inventarios, el pago de gastos operativos y la inversión en nuevas oportunidades.

Si quieres evaluar si tu negocio tiene buena liquidez, o qué es lo que falla en caso contrario, te invitamos a escuchar las recomendaciones de Claudio Kandel, director de DiSí Operaciones, en Nuestras Noticias.

La protección de la liquidez no solo es crucial para el funcionamiento diario, sino también una consideración clave en los proyectos estratégicos a largo plazo. Las empresas que gestionan eficazmente su liquidez pueden adaptarse a cambios del mercado, acceder a líneas de crédito más favorables y mitigar riesgos financieros.

La importancia de la liquidez empresarial

La liquidez es la capacidad de una empresa para convertir sus activos en efectivo de forma rápida y sin afectar significativamente su valor. Indispensable para el funcionamiento diario de cualquier negocio, la liquidez asegura que las operaciones puedan continuar sin interrupciones. Un flujo de caja adecuado permite pagar la nómina, cumplir con obligaciones fiscales y mantener relaciones saludables con proveedores.

Una empresa que gestiona bien su liquidez está mejor posicionada para sobrellevar periodos de incertidumbre económica y aprovechar oportunidades de crecimiento cuando se presentan. Esto es especialmente relevante para las Pymes, que a menudo enfrentan desafíos financieros debido a sus recursos limitados.

Gestionar adecuadamente la liquidez responde a las necesidades inmediatas y también prepara el camino de cualquier negocio hacia un futuro próspero y resiliente.

Gestión financiera para mantener la liquidez

1. Inversión: evaluar proyectos con enfoque en el flujo de caja

Al evaluar proyectos de inversión, el enfoque en el flujo de caja es esencial pues refleja la salud financiera de una empresa y ayuda a determinar qué proyectos le aportarán valor sostenible a largo plazo.

El flujo de caja actúa como el pulso financiero de cualquier organización, ya que proporciona información clave sobre los ingresos y egresos reales. Conocerlo ayuda a prever cómo impactará un proyecto en la liquidez futura. Sin una adecuada proyección del flujo de caja, tu empresa puede enfrentarse a decisiones erróneas que comprometan su estabilidad financiera.

• Análisis del flujo de efectivo: antes de embarcarte en cualquier inversión, analiza cómo afectará al flujo de efectivo general; es decir, si tu empresa podrá cubrir sus obligaciones financieras y operar con fluidez.

• Selección basada en liquidez: prioriza proyectos que aseguren un flujo constante y positivo para proteger la liquidez de tu negocio.

Estimar los flujos de caja futuros requiere habilidades analíticas y una comprensión profunda del entorno económico. Aquí algunos métodos prácticos:

• Proyecciones basadas en datos históricos: utiliza datos financieros pasados para prever tendencias futuras. Identifica patrones y ajusta tus planes de acuerdo con las variaciones esperadas en el mercado.

• Modelos financieros avanzados: existen herramientas digitales que te ayudan a calcular el valor presente neto (VPN) y evaluar objetivamente si un proyecto generará más valor que el que costará implementarlo.

• Evaluación cualitativa y cuantitativa: considera factores externos e internos que puedan afectar el rendimiento del proyecto, desde cambios regulatorios hasta innovaciones tecnológicas, para obtener una visión completa y realista.

La decisión sobre las inversiones que realizarás debe alinearse con la capacidad de tu negocio de mantener un balance positivo entre ingresos y gastos, de manera que la protección de la liquidez sea siempre estratégica, informada y acertada.

2. Financiamiento: optimiza la estructura del capital para sostener la liquidez

Un aspecto crucial es encontrar el equilibrio adecuado entre deuda y capital propio. Este balance influye en los costos financieros e impacta directamente en la flexibilidad operativa y en la capacidad de tu empresa para enfrentar imprevistos.

Los factores por considerar al elegir fuentes de financiamiento incluyen:

• Costos asociados: las tasas de interés, comisiones y otros cargos pueden afectar el flujo de caja. Es vital que evalúes si estos costos son sostenibles durante el periodo del financiamiento.

• Riesgo financiero: optar por financiamiento podría aumentar el riesgo si no gestionas adecuadamente tus obligaciones de pago. Un análisis detallado del riesgo te ayudará a minimizar posibles impactos negativos.

• Condiciones del mercado: la situación económica actual puede influir en las condiciones de financiamiento disponibles. Mantente informado sobre estas tendencias para tomar decisiones más acertadas.

DiSí es una plataforma de avanzada tecnología que te proporciona los recursos que tu negocio necesita a través de tres soluciones financieras integradas en una línea de liquidez empresarial DiSí: factoraje electrónico, crédito simple y crédito revolvente. Con más de 14 años de presencia en el mercado, la misión de DiSí es ofrecer servicios financieros por medios digitales que provean bienestar y progreso a las empresas mexicanas.

3. Operación: gestiona con eficiencia el capital de trabajo diario

La gestión del capital de trabajo es crucial para liberar recursos financieros y mejorar la liquidez operativa de tu empresa. Algunas prácticas recomendadas son:

• Cuentas por cobrar: implementa políticas efectivas de crédito y cobro. Ofrecer descuentos por pronto pago puede incentivar a los clientes a liquidar sus cuentas con anticipación, mejorando así el flujo de caja.

• Inventarios: mantén un nivel óptimo de inventario con base en datos que te ayuden a reducir costos de almacenamiento y desperdicios y liberar capital para otras inversiones.

• Cuentas por pagar: negocia plazos adecuados con proveedores para alinear los pagos con el ciclo operativo. Así optimizarás la salida de efectivo sin afectar relaciones comerciales.

Debes evaluar con regularidad cada componente del ciclo operativo. Algunas herramientas digitales pueden facilitar esta tarea, además de proporcionarte datos precisos y actualizados para tomar decisiones informadas.

Retos comunes en la gestión eficaz del efectivo empresarial

Las empresas suelen enfrentarse a retos comunes en la gestión del efectivo empresarial, especialmente cuando intentan mantener un equilibrio óptimo entre ingresos y egresos; por ejemplo:

• Variabilidad en los ingresos: fluctuaciones en las ventas o retrasos en los pagos que pueden desestabilizar el flujo de caja.

• Pagos imprevistos: gastos que no estaban contemplados en el presupuesto inicial y afectan la disponibilidad de efectivo.

• Mala planificación financiera: falta de previsión en la asignación de recursos para enfrentar periodos de baja liquidez.

Estrategia financiera fundamental para tu empresa

Proteger la liquidez de tu empresa es una decisión estratégica, especialmente en el competitivo mercado mexicano. La gestión proactiva del flujo de efectivo, la optimización del capital de trabajo y una estructura de financiamiento bien equilibrada son acciones inmediatas que pueden marcar la diferencia entre la permanencia y la desaparición de tu negocio.

Las empresas que priorizan su estrategia financiera tienen mayor capacidad para mantener su operación, adaptarse a los cambios y enfrentar desafíos inesperados. La adopción de estas prácticas asegura la continuidad operativa de tu negocio y fortalece su posición competitiva.

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